案例：借款人王女士因資金需要，通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)中介平臺(tái)申請(qǐng)線上貸款9000元，還款方式為等額本息，借款年利率為7.6%，未了解貸款詳情的王女士與網(wǎng)絡(luò)中介平臺(tái)額外簽署了委托合同。不料，王女士在還款時(shí)發(fā)現(xiàn)借款綜合成本包含了利息374.79元及融資擔(dān)保費(fèi)1465.56元，含融資擔(dān)保費(fèi)在內(nèi)的年化綜合融資成本高達(dá)35.99%。網(wǎng)絡(luò)中介平臺(tái)通過(guò)收取額外的服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)等形式，大幅提高了王女士的綜合融資成本，使其承擔(dān)了較大的還款壓力。
    對(duì)此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局提示您：
    一、理性消費(fèi)，嚴(yán)防隱藏身邊的“消費(fèi)陷阱”
    金融消費(fèi)者要樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀念，充分考慮商品或服務(wù)的實(shí)際需求和價(jià)值，學(xué)會(huì)適度消費(fèi)，審慎評(píng)估自身財(cái)務(wù)狀況，合理規(guī)劃消費(fèi)預(yù)算。金融消費(fèi)者要從實(shí)際出發(fā)，準(zhǔn)確評(píng)估自身承擔(dān)能力，理性消費(fèi)，合理借貸，切勿過(guò)度借貸、過(guò)分依賴借貸消費(fèi)，確保債務(wù)負(fù)擔(dān)在可控范圍內(nèi)。堅(jiān)持做到“三不”：不沖動(dòng)消費(fèi)、不過(guò)度超前消費(fèi)、不過(guò)分依賴借貸消費(fèi)。
    二、審慎借貸，勿信非正規(guī)渠道的“網(wǎng)絡(luò)信貸類產(chǎn)品”
    金融消費(fèi)者收到來(lái)源不明的短信或接到陌生來(lái)電時(shí)應(yīng)保持警惕，切勿盲目回復(fù)短信、點(diǎn)擊鏈接或添加好友，不要輕信網(wǎng)絡(luò)上以“免息”“低息”等說(shuō)辭的營(yíng)銷宣傳，不輕易另行簽訂額外合同。如有融資需求，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道辦理，注重個(gè)人隱私信息保護(hù)，謹(jǐn)慎進(jìn)行信息授權(quán)行為，確保資金安全。同時(shí)，要充分了解意向貸款產(chǎn)品的具體信息，仔細(xì)閱讀合同條款，全面掌握貸款條件、還款方式、綜合息費(fèi)成本、違約責(zé)任等內(nèi)容，并結(jié)合個(gè)人的收入流水、資產(chǎn)狀況、負(fù)債能力等因素，審慎選擇合適的貸款產(chǎn)品。此外，對(duì)于小微企業(yè)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施“融資暢通工程” 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境 進(jìn)一步支持上海經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展的通知》，鼓勵(lì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用多種政策工具降低綜合融資成本，最大限度減費(fèi)讓利于民，幫助小微企業(yè)暢通融資渠道，擴(kuò)容普惠型貸款規(guī)模。
    三、合理維權(quán)，警惕金融領(lǐng)域的“非法代理”
    金融消費(fèi)者如在購(gòu)買產(chǎn)品或接受服務(wù)時(shí)與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛，應(yīng)選擇正規(guī)渠道依法維權(quán)，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商、向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解、向人民法院提起訴訟等方式提出合理訴求，確保維權(quán)的合法性及有效性。警惕誘導(dǎo)性營(yíng)銷宣傳說(shuō)辭，避免陷入財(cái)產(chǎn)損失、個(gè)人信息泄露和法律風(fēng)險(xiǎn)陷阱。金融消費(fèi)者如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到侵害，應(yīng)保存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，共同維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。